Inflace vám už nemusí ničit úspory: Kam bezpečně uložit peníze, aby neztrácely hodnotu, a přitom byly po ruce?

Rostoucí ceny si dnes všímá téměř každý. V mnoha domácnostech se znovu otevírá otázka, jak s úsporami naložit tak, aby je inflace neukrajovala rychleji, než stíháme reagovat. Občasné výkyvy se dají přestát, ale pokud je růst cen dlouhodobě vysoký, peníze na běžném účtu začínají ztrácet smysl.

Česká národní banka pravidelně ukazuje na číslech, že lidé, kteří nechávají úspory na běžném účtu, přicházejí každý rok o část jejich hodnoty. Přesto na nich Češi stále drží velké sumy, především z pohodlnosti a pocitu bezpečí. V posledních měsících je ale vidět, že část domácností začíná peníze přesouvat jinam – chtějí je mít k dispozici, ale zároveň nechtějí jen nečinně sledovat, jak jejich kupní síla slábne.

O rychlé dostupnosti peněz dnes přemýšlí víc lidí než dřív. Stejně důležité je ale i to, aby úspory alespoň něco vydělaly. Vyvážit bezpečí, možnost rychlého výběru a alespoň základní úrok není vždy jednoduché, a proto stále více rodin kombinuje různé typy produktů.

Spořicí účty se znovu dostávají do hry

Banky v posledních dvou letech zvýšily úroky na spořicích účtech, takže se z nich opět stává smysluplné místo pro krátkodobé rezervy. Nejde o nástroj pro výrazné zbohatnutí, ale pro běžné ukládání peněz bez starostí je to stále nejjednodušší řešení.

Inflaci sice spořicí účet úplně neporazí, přesto dokáže část ztrát zmírnit. Lidé oceňují hlavně to, že k penězům mají přístup během několika minut, což je pro běžné výdaje nebo nečekané události praktické.

Jednoduchost je jedním z hlavních důvodů, proč spořicí účty zůstávají populární. Kdo potřebuje převést peníze, má je během chvíle k dispozici. U vyšších částek ale finanční poradci doporučují nespoléhat jen na jeden typ účtu a část úspor přesunout do produktů s pevně stanoveným úrokem.

Termínované vklady pro ty, kteří nechtějí riskovat

Termínovaný vklad nabízí o něco vyšší úrok než spořicí účet, zároveň ale vyžaduje plánování. Peníze jsou na určitou dobu „zamčené“ a banka za to garantuje výnos. Tento typ vkladu volí lidé, kteří nechtějí řešit výkyvy na trzích a vědí, že dané prostředky nebudou v nejbližších měsících potřebovat.

Experti upozorňují, že delší úložní doba většinou znamená lepší sazbu. Předčasné vybrání však může být zpoplatněné, proto se vyplatí předem promyslet, zda se částka nebude brzy hodit například na rekonstrukci nebo jiný větší výdaj. Pokud si člověk není jistý, bývá bezpečnější zvolit kratší termín.

Co po zrušení protiinflačních dluhopisů

Velký zájem dříve přitahovaly protiinflační státní dluhopisy. Jejich výnos rostl spolu s inflací, což bylo pro mnoho domácností atraktivní. Po ukončení programu lidé hledají náhradu. Na trhu sice zůstávají klasické státní dluhopisy, které inflaci sice nepředběhnou, ale patří mezi nejbezpečnější možnosti, jak peníze zhodnotit předvídatelným způsobem.

Dluhopisy stále vyhledávají lidé, kteří dávají přednost stabilitě před rychlým výnosem. V praxi se však ukazuje, že pro méně zkušené investory bývá výhodnější nesázet na jednotlivé emise, ale využít dluhopisové fondy. Ty rozkládají riziko mezi více emitentů a jejich výkyvy nebývají tak výrazné.

Diverzifikace jako základní pravidlo

Finanční poradci často říkají, že žádný produkt sám o sobě inflaci nezastaví. Kombinace spořicího účtu, termínovaného vkladu a části peněz uložených v dluhopisovém fondu ale dokáže ztráty znatelně omezit. Vyplatí se také pravidelně sledovat změny úroků, protože banky je upravují poměrně často.

Jako užitečný postup se osvědčuje i postupné ukládání peněz. Pokud člověk vloží celou částku v nevhodnou chvíli, může to ovlivnit celkový výsledek. Pravidelné ukládání tuto nevýhodu výrazně snižuje – a běžně ho používají i profesionální investoři.

Jak se zorientovat

Rozhodování nakonec nemusí být složité. Krátkodobou rezervu je rozumné držet na spořicím účtu, peníze s delším horizontem uložit do termínovaného vkladu a část rozdělit do bezpečnějších dluhopisových řešení. Kdo úspory rozdělí do několika kategorií, má větší jistotu, že nebude mít peníze zablokované v okamžiku, kdy je potřebuje. A rozhodně jde o lepší variantu než nechat vše ležet na běžném účtu bez úroku.

Zdroje: cnblog.cz, idnes.cz, penize.cz, bankovnipoplatky.com