Vánoce bez dluhů a stresu: Začněte s tímto jednoduchým spořicím plánem už dnes a v prosinci si poděkujete

Prosinec bývá pro většinu domácností finančně náročný a není to jen otázka horšího plánování. Banky už od září hlásí vyšší zájem o kreditní karty a podle aktuálních odhadů lidé očekávají, že letos utratí zhruba o deset procent více než loni. Přitom by stačilo začít tvořit malou rezervu už během jara nebo léta – konec roku by pak nepřinesl tolik stresu.

Když se lidé rozhodnou odkládat peníze na Vánoce, většinou první narazí na jednoduchý, ale podstatný problém: kolik si vlastně dávat stranou. Podle České bankovní asociace přijde průměrnou domácnost vánoční období zhruba na dvanáct tisíc korun. Pokud si tuto částku rozpočítáte na týdny, vyjde z toho poměrně nenápadná položka. Už dvě stovky týdně dokážou postupně vytvořit slušnou rezervu – a v prosinci pak není nutné sahat po půjčce.

Jak si nastavit plán, který opravdu vydrží

Mnoho lidí si plán sice vytvoří, ale po několika týdnech ho opustí. Ekonomka Danuše Nerudová v rozhovoru pro Seznam Zprávy upozornila, že hlavním problémem bývá přílišné odhodlání na začátku. Lidé si stanoví částku, která je dlouhodobě neudržitelná. Realistický plán ale nemusí být velkolepý – stačí začít s částkou, která nezabolí, a jednou měsíčně se k ní vrátit a případně ji upravit.

Před samotným spořením je dobré zamyslet se nad tím, co do vánočních nákladů skutečně patří. Většina lidí počítá hlavně dárky, ale podle průzkumu STEM tvoří velkou část výdajů také jídlo, cestování a různé akce, které se během adventu nakupí. Pokud si tyto položky člověk neuvědomí předem, rozpočet se mu často rozpadne už kolem Mikuláše.

Vyplatí se také využít jednoduchou automatizaci. Většina bank nabízí možnost založit si oddělený účet a nechat si na něj pravidelně posílat menší částku. Finanční poradci z Partners dlouhodobě upozorňují, že oddělení peněz je klíčové – když nejsou na hlavním účtu, nepůsobí dojmem, že jsou kdykoliv k dispozici. A právě to je často rozhodující.

Čtyři obálky, které pomáhají udržet pořádek v rozpočtu

Takzvaný envelope system, který do povědomí dostala Kanaďanka Gail Vaz-Oxlade, si u nás našel jednodušší podobu. Lidé v ní používají čtyři obálky – na dárky, jídlo, zábavu a rezervu. Princip je prostý, ale účinný: člověk přesně vidí, kam peníze odcházejí. Ti, kteří tento systém používají delší dobu, často říkají, že díky němu mají před Vánoci lepší kontrolu nad výdaji a větší klid.

Vedle čísel ale hraje roli i psychika. Vánoce v mnoha rodinách vyvolávají touhu udělat radost za každou cenu. Finanční psycholožka Klára Hradská v rozhovoru pro Aktuálně.cz připomněla, že cena dárku sama o sobě nic neznamená. Podle ní se vyplatí dohodnout si ve skupině přátel nebo v rodině jasný limit. Většině lidí se tím uleví a vyhnou se situacím, kdy se nevědomky předhánějí.

Některým domácnostem se osvědčil také takzvaný bleskový vánoční účet. V praxi funguje jednoduše: kdykoliv během roku přijde mimořádná odměna nebo člověk ušetří více, než čekal, pošle částku právě tam. Do prosince se pak často nasbírá dost peněz na to, aby konec roku neznamenal nepříjemný zásah do rodinného rozpočtu.

Co lze udělat už teď

Není potřeba čekat na leden a nová předsevzetí. Pomohou tři drobnosti: nastavit trvalý příkaz, napsat si orientační seznam výdajů a doma si vyjasnit pravidla pro vzájemné obdarovávání. Kdo to zvládne, má velkou šanci prožít letošní Vánoce klidněji – a často i levněji, než čekal.

Zdroje: seznamzpravy.cz, aktualne.cz, stb.cz, cbaonline.cz